Vous aspirez à donner un sens à votre épargne ? Découvrez ici les caractéristiques clés de la finance solidaire.
En France, la finance solidaire connaît une croissance rapide. Mais qu'implique-t-elle réellement ? Comment s'engager ? Voici tout ce qu'il faut savoir.
Qu'est-ce que la finance solidaire ?
La finance solidaire englobe des initiatives et des réglementations visant à faciliter le financement de projets destinés à réduire l'exclusion sociale et à renforcer la cohésion communautaire. Ces projets, souvent jugés peu rentables, peinent à trouver des financements via les circuits financiers traditionnels.
Liée à l'économie sociale et solidaire (ESS), qui représente environ 10 % du PIB et 14 % de l'emploi privé, la finance solidaire réunit divers acteurs : associations, mutuelles, fondations et coopératives.
Quel est l'encours de l'épargne solidaire en France ?
D'après le baromètre publié par l'association FAIR, l’épargne solidaire a atteint 26 milliards d’euros en 2022. Toutefois, cette somme demeure modeste par rapport à l’épargne totale des Français.
En termes d'impact, près de 1600 projets ont été financés en 2022 grâce à une épargne solidaire de 840 millions d'euros et environ 5 millions d'euros de dons.
Produits d’épargne solidaire : comment choisir ?
Le Comité du label Finansol propose deux principaux types de produits d’épargne solidaire :
- Produits d’investissement solidaire : Ces produits investissent en partie ou complètement dans des projets à vocation sociale ou environnementale, via des investissements directs ou des fonds solidaires, incluant contrats d’assurance vie et plans d’épargne.
- Produits de partage : Avec un minimum de 25 % des intérêts reversés à des associations, ces produits comprennent livrets d’épargne et fonds communs de placement, et offrent des avantages fiscaux intéressants.
Les banques, assurances et sociétés de gestion sont chargées de la gestion de ces produits et de l'acheminement des fonds vers les projets bénéficiaires.
Les labels : gage de confiance
L’attribution d’un label repose sur des critères précis, garantissant la transparence et la traçabilité des investissements. Finansol, créé en 1997, est l'un des labels les plus reconnus dans le domaine. Il assure aux épargnants que leur investissement soutient des projets à impact social.
Des labels comme ISR (Investissement Socialement Responsable) et Greenfin sont également disponibles pour guider les investissements responsables, en excluant certaines activités jugées nuisibles à l'environnement.
Pour choisir intelligemment, identifiez d'abord vos priorités (inclusion sociale, écologie, etc.), évaluez les performances des projets, et n'hésitez pas à consulter des experts en finance solidaire.
Bonnes pratiques avant d'investir
Investir dans la finance solidaire demande une préparation :
- Analysez les produits d'épargne envisagés en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
- Déterminez les causes qui vous tiennent à cœur pour guider votre choix d’investissement.
- Informez-vous sur le fonctionnement et les risques associés aux produits d’épargne.
- Consultez la documentation fournie par les professionnels pour des détails sur les placements.
Enfin, la règle du 90/10 stipule que dans un plan d’épargne d'entreprise, 90 % de l'épargne est placée dans des supports traditionnels, tandis que 10 % soutiennent des projets solidaires. Cela offre une certaine sécurité tout en permettant d'investir dans des actions à impact positif.
De nombreux produits sont accessibles pour les épargnants souhaitant investir dans l'ESS, incluant livrets bancaires et plateformes de crowdfunding. Pour bien choisir, reposez-vous sur des labels reconnus, définissez clairement vos objectifs et évaluez le risque. La finance solidaire est une opportunité de conjuguer valeurs sociales et rendement financier.
