Après une année 2023 marquée par une hausse modérée des tarifs, les banques prévoient déjà des augmentations pour 2024. Voici comment limiter l'impact sur vos finances.
L'association des consommateurs Consommation, Logement et Cadre de vie (CLCV) publie chaque année une enquête sur les frais bancaires. En 2023, elle a constaté que les banques avaient respecté leur engagement de ne pas augmenter les tarifs des opérations courantes de plus de 2 %. Les consommateurs peuvent être classés en trois catégories : petit, moyen et gros consommateurs. Les dépenses annuelles se chiffrent en moyenne à presque 67 €/an pour les petits, autour de 150 € pour les moyens, et environ 210 € pour les gros consommateurs, avec des variations importantes selon les établissements.
Pour évaluer votre situation, utilisez deux outils : le montant des frais sur votre relevé de compte chaque mois et le relevé annuel que votre banque vous envoie chaque janvier. Ce dernier détaille les frais que vous avez engagés : cotisations, frais de fonctionnement, incidents, etc. Armed with this data, you can take steps to reduce your banking costs.
Éliminer les services inutiles
Si vous avez souscrit à un forfait, vérifiez les services inclus. Si vous n'utilisez plus certains avantages, envisagez de passer à un forfait moins cher. Par exemple, un forfait avec une carte bancaire haut de gamme peut se révéler trois fois plus coûteux pour un petit consommateur. Pensez donc à les payer à l'unité si vous n’en avez pas souvent besoin.
Limiter les retraits dans les DAB d’un autre réseau
De nombreuses banques imposent des frais pour les retraits d'argent dans des distributeurs d'autres réseaux, souvent après un certain nombre de retraits gratuits. Ces frais peuvent atteindre 1 € par retrait. Pour les éviter, préférez retirer plus d'argent à chaque fois ou, idéalement, recherchez un distributeur affilié à votre banque.
Négocier un découvert autorisé
Les frais liés à un découvert non autorisé peuvent rapidement s'accumuler. Au lieu de cela, négociez un découvert autorisé avec votre banque. Cela vous permettra de réduire les coûts de découverts non autorisés et d'éviter les frais d'incidents. Attention tout de même à respecter les limites du découvert autorisé pour ne pas avoir à payer des frais supplémentaires.
Opter pour des virements en ligne
Les virements en ligne ne sont généralement pas facturés, alors que ceux effectués en agence peuvent être très coûteux. Si vous n'êtes pas à l'aise avec les démarches en ligne, ne tardez pas à demander de l'aide à vos proches pour vous familiariser avec ces services.
Comparer grâce aux comparateurs
Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer combien vous pourriez économiser en changeant de banque. Des sites comme celui du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) et Moneyvox vous permettent de comparer les frais de plusieurs établissements pour des services bancaires courants.
Changer de banque
Les économies potentielles que vous pourriez réaliser en changeant de banque peuvent être substantielles, surtout pour les opérations courantes. Les banques en ligne sont souvent les plus compétitives, offrant parfois des services gratuits, comme des cartes bancaires. Le mandat de mobilité bancaire facilite également ce changement, prenant en charge toutes les démarches nécessaires.
Attention! Si vous avez un crédit immobilier chez votre banque actuelle, vérifiez la présence d'une clause vous obligeant à y domicilier vos revenus. Un changement d'établissement pourrait entraîner une augmentation de votre taux d'intérêt, rendant le transfert moins avantageux.
