Le prêt viager hypothécaire (PVH) est de plus en plus proposé par les établissements financiers, permettant aux retraités propriétaires d'emprunter rapidement en mettant leur résidence en hypothèque. Les remboursements peuvent être mensuels ou réalisés au moment de la succession.
Avec l'allongement de l'espérance de vie, de nombreux Français passent plus de temps à la retraite, rêvant souvent de voyages, de projets d'amélioration de leur logement ou de soutien à leur famille. Toutefois, accéder à un crédit peut s'avérer difficile pour les personnes âgées. Pour y remédier, de plus en plus d'établissements développent des solutions adaptées comme le prêt viager hypothécaire.
Prêt viager hypothécaire, pour emprunter après 60 ans
Les institutions financières évaluent attentivement la santé et les revenus des demandeurs avant d'accorder un prêt. Selon Alexis Rouëssé, CEO d'Arrago, il est presque impossible d'obtenir un crédit au-delà de 70 ans, sauf si l'on dispose de ressources considérables.
Le prêt viager hypothécaire permet aux seniors de financer leurs projets tout en restant propriétaires de leur bien. La somme accordée peut varier entre 20 et 60 % de la valeur immobilière. Le remboursement peut être conçu de manière flexible, soit par paiements réguliers, soit intégré à la succession, préservant ainsi les revenus de l'emprunteur. Attention, les taux d'intérêt sont généralement élevés, car le prêteur fixe ses conditions.
Remboursement lors de la succession
Il existe principalement deux types de prêts viagers : le prêt avec capital et intérêts remboursables à la fin, ce qui se produit typiquement au décès de l'emprunteur. À ce moment, les héritiers peuvent choisir de rembourser le montant dû pour conserver la maison ou la vendre pour réaliser un profit. D'autre part, le PVH avec remboursement mensuel des intérêts exige que l'emprunteur effectue des paiements réguliers.
Ces crédits sont généralement sécurisés. Comme l'indique Alexis Rouëssé, les propriétaires et leurs héritiers ne rembourseront jamais plus que la valeur de l'immobilier, ce qui assure une protection financière, tout en leur permettant de bénéficier d'une éventuelle appréciation de la valeur immobilière. Toutefois, il est crucial d'entretenir le bien et de respecter certaines conditions qui peuvent influencer son utilisation et sa succession.
