Lorsqu'un conjoint décède, le survivant peut demander à bénéficier d'une partie de sa retraite. Toutefois, cette pension de réversion est soumise à des conditions de ressources. Voici ce qu'il faut savoir.
Les bénéficiaires de la réversion
Pour avoir droit à la réversion de la retraite de base de votre conjoint, plusieurs catégories de ressources sont prises en compte :
- Régime général pour les salariés et travailleurs indépendants.
- Mutualité sociale agricole (MSA) pour les travailleurs agricoles.
- Régime des professions libérales, sauf pour les avocats.
Impact des ressources du nouveau partenaire
En cas de divorce, le veuf ou la veuve peut également prétendre à la réversion de son ex-conjoint. Si vous vivez en couple, les ressources de votre nouveau partenaire seront intégrées à votre dossier.
Plafonds de ressources en 2024
Pour l'année 2024, le montant maximum de vos ressources annuelles ne doit pas dépasser 24 232€ (2080 fois le SMIC horaire brut). Cela s'élève à 38 771,20€ si vous avez un partenaire de vie. Si vos ressources dépassent ces montants, votre demande sera rejetée. En revanche, si elles sont en dessous, vous pouvez recevoir jusqu'à 54% de la retraite de base du défunt.
Les ressources considérées
Globalement, toutes les ressources sont prises en compte, à l'exception d'une liste prédéfinie. Voici les principales ressources retenues :
- Revenus professionnels (avec un abattement de 30% si le conjoint survivant a plus de 55 ans).
- Indemnités journalières, allocations chômage.
- Pensions d’invalidité ou rentes d'accidents de travail.
- Retraites de base et complémentaires, sauf majorations.
- Rentes de réversion déjà perçues.
Prise en compte des placements et biens immobiliers
Les placements (livrets, assurance-vie) sont inclus si personnels. Pour les biens immobiliers reçus par donation ou succession, un rendement fictif de 3% de leur valeur sera comptabilisé. Notez que la résidence principale n'est jamais concernée par ce calcul.
Si vous envisagez de faire une demande de réversion, il est recommandé de consulter un conseiller retraite pour vous aider à interpréter ces règles complexes. Vous pouvez le contacter au 39-60 ou au 09-71-10-39-60 depuis l’étranger.
