En France, la carte bancaire est le moyen de paiement privilégié, utilisé par 70 % des Français en 2022. Cependant, le chèque persiste, bien que son utilisation diminue d'environ 8 % par an, représentant encore 10 % des paiements. Notamment, 70 % des chèques émis en Europe proviennent de France, selon Oney et Statista. La principale raison de cette diminution concerne la hausse de la fraude, qui a gonflé de plus de 50 % chaque année. C’est là que se distingue le chèque de banque, un paiement plus sûr. Dans cet article, nous allons vous expliquer le fonctionnement, l'utilité, les délais d’obtention et la validité d’un chèque de banque.
Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?
Considéré comme un mode de paiement scriptural similaire aux cartes bancaires, le chèque de banque est un type de paiement sécurisé. Contrairement à un chèque traditionnel, émis par le titulaire d'un compte, le chèque de banque est délivré par la banque elle-même, garantissant ainsi la disponibilité des fonds. Ce chèque unique est créé sur demande, après que la banque ait prélevé le montant sur le compte du client.
Pourquoi opter pour un chèque de banque ?
Le chèque de banque rassure les vendeurs en certifiant la solvabilité des acheteurs. La banque vérifie les fonds avant de bloquer le montant nécessaire, rendant ce mode de paiement idéal pour des transactions importantes, comme l'acquisition de voitures ou de matériel informatique. Bien qu'il soit souvent utilisé lors de ventes entre particuliers, il est également prisé des marchands d’art. Un autre atout est qu'il n'y a pas de plafond, face à la limitation de 1 000 € pour les paiements en espèces. Cependant, son utilisation est interdite pour les transactions immobilières depuis janvier 2015, qui nécessitent un acte notarié et un virement pour les montants supérieurs à 3 000 €.
Comment obtenir un chèque de banque ?
Pour obtenir un chèque de banque, le client doit effectuer une demande écrite formelle à sa banque, par :
- Courrier postal.
- Remis en main propre au conseiller bancaire.
- En ligne, par mail ou via l’espace client.
Il est conseillé d’inclure l’objet et le montant de l'achat, ainsi qu’un justificatif tel qu’un bon de commande. Avant de faire la demande, il est important de vérifier que les fonds soient suffisants, car les frais de service varient d'une banque à l'autre, oscillant entre 5 et 20 € ; certaines banques en ligne, telles que Boursorama ou Fortuneo, n'appliquent pas ces frais.
Quel est le délai pour obtenir un chèque de banque ?
Le délai d’émission d’un chèque de banque varie selon la banque, en général de 1 à 2 jours ouvrés. Pour éviter les imprévus, il est conseillé de faire la demande un peu à l’avance, en tenant compte de potentiels jours fériés. Le chèque peut être retiré au guichet sur présentation d’une pièce d’identité ou d'une procuration.
Quelle est la durée de validité d'un chèque de banque ?
A l'issue de sa délivrance, un chèque de banque reste valide pendant un an et une semaine. Le bénéficiaire peut l'encaisser dans n'importe quelle banque, après l'avoir signé au verso. Passé ce délai, les fonds sont recrédités sur le compte du payeur par la banque émettrice.
Comment vérifier l'authenticité d'un chèque de banque ?
Bien qu'il soit conçu pour être un moyen de paiement fiable, le chèque de banque peut également être falsifié. Voici quelques conseils pour vérifier son authenticité :
- Rechercher le filigrane, similaire à celui des billets de banque, visible à la lumière.
- Inspecter l'état général du chèque pour déceler des anomalies comme des ratures ou des différences d’écriture.
- Vérifier la présence de micro-lettres, qui sont invisibles à l’œil nu mais présentes dans les zones sensibles du document.
- Confirmer que les informations sur l’émetteur, le tiré et le tireur concordent.
Par prudence, demander une pièce d'identité à l'acheteur peut également aider à s'assurer que le chèque est valide. En cas de doute, il est préférable de contacter la banque émettrice.
Pour conclure, le chèque de banque :
- Préserve les vendeurs des chèques sans provision.
- S'avère utile pour des transactions de valeur élevée.
- Peut être obtenu rapidement, généralement en 24 à 48 heures.
- A une validité d’un an et une semaine après son émission.
- Comprend des éléments de sécurité comme un filigrane et des micro-lettres.
Si vous vous retrouvez avec un chèque de banque suspect, il est crucial de déposer plainte au commissariat et, pour les transactions liées à un véhicule, d'informer la préfecture pour suspendre le changement de carte grise. Pour plus de sécurité, envisagez également le virement bancaire comme option de paiement.
