Nouveau souffle pour le PER
Introduit par la Loi PACTE et disponible depuis octobre 2019, le Plan d'épargne retraite (PER) est appelé à remplacer les anciens dispositifs d’épargne. D'après France Assureurs, il comptait déjà 4,2 millions de souscripteurs en mai 2023, témoignant de son succès grandissant.
Mais au-delà de la recherche de rentabilité, de plus en plus d’épargnants se tournent vers des Pér verts et responsables. En effet, ils optent pour des solutions d'épargne qui engagent les capitaux dans des initiatives respectueuses de l’environnement :
- Fonds en unités de compte ESG : Ces fonds intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils visent ainsi à soutenir des entreprises non seulement rentables, mais aussi soucieuses des droits humains et de la préservation de l’environnement.
- Fonds labellisés ISR : Certaines unités de compte du PER incluent des fonds ISR, lesquels s'efforcent de marier performance économique et développement durable.
Certains PER offrent même des fonds en euros qui se présentent comme des investissements axés sur l’environnement et la responsabilité sociale.
Épargne verte et responsable : les labels à connaître
La présence de certains labels garantit que le produit d'épargne est véritablement vert et responsable. En voici les principaux :
- Finansol : Association créée en 1995, ce label assure que l’investissement contribue à des projets de solidarité internationale.
- Greenfin : Label d'État garantissant que l'épargne finance des projets favorisant la transition climatique.
- Relance : Ce label assure que l’épargne est destinée au développement de l'économie française tout en respectant des critères ESG.
- ISR : Ce label indique que les fonds sont investis dans des entreprises également attentives au bien-être de leurs employés.
Dès 2022, les PER gérés par des compagnies d'assurance doivent inclure un fonds labellisé ISR ainsi que des fonds ayant les labels Greenfin et Finansol.
Gestion pilotée : un atout pour les PER verts et responsables
Le succès de cette épargne durable repose également sur le mode de gestion adopté pour les PER. En effet, le PER fonctionne généralement avec un mode de gestion pilotée, où c’est l’assureur qui se charge de la gestion, privilégiant des produits à moindre risque à l’approche de la retraite.
Ce mode de gestion permet aux gestionnaires d’intégrer des unités de compte responsables et ayant fait leurs preuves au fil du temps.
Choisir un PER vert et responsable n’est pas simplement une démarche éthique ; c’est également une manière judicieuse d’investir. En effet, les frais associés sont souvent comparables, voire inférieurs à ceux des autres produits, tout en étant susceptibles d'entraîner de meilleures performances économiques grâce à des initiatives écologiques et sociales.
