Vous envisagez de continuer à travailler après l’âge légal de départ en retraite pour améliorer votre pension ? Voici ce qu’il faut savoir avant de prendre une décision.
FAUX. La surcote n'est applicable que si vous poursuivez votre activité après avoir atteint le nombre de trimestres requis pour le taux plein. Par exemple, si vous êtes né en juin 1960 et que vous avez accumulé 167 trimestres en juin 2022, travailler au-delà de cet âge ne vous accordera pas de surcote. Le fait d’avoir cumulé plus de trimestres que nécessaires à l’âge légal (comme 170 au lieu de 167 à 62 ans) ne vous donne pas droit à une surcote.
Travailler durant deux années après votre départ légal de retraite ne garantit pas non plus une surcote de 10%. Si vous n’avez pas le nombre de trimestres requis pour obtenir le taux plein à 62 ans, la poursuite de votre activité vous permettra seulement de valider des trimestres supplémentaires, selon les critères habituels : il vous faudra gagner 1 585,50 € en 2022 pour valider un trimestre au régime général.
Calcul de la surcote
Pour chaque trimestre civil travaillé au-delà de l’âge légal où vous totalisez le nombre requis de trimestres, vous avez droit à une surcote de 1,25 % pour la plupart des régimes de base. Ainsi, si vous travaillez 6 mois de plus, votre retraite augmentera de 2,5 %. Pour un an de travail supplémentaire (4 trimestres), vous gagnerez 5 %. Pour bénéficier d’une surcote de 10 %, il faudrait donc travailler 2 ans supplémentaires. Il n’existe pas de plafond : vous pouvez continuer à travailler indéfiniment et ainsi accroître votre pension. Par exemple, si vous travaillez jusqu’à 70 ans alors que vous remplissiez les conditions pour le taux plein à 62 ans, votre retraite pourrait augmenter de 40 %! À noter que les périodes de maladie, chômage ou accidents ne comptent pas pour la surcote ; seuls les trimestres cotisés ouvrent droit à celle-ci.
À noter: dans le régime des professions libérales, le bonus est de 0,75 % par trimestre supplémentaire.
Pas de surcote à l’Agirc-Arrco
Le régime de surcote s'applique uniquement au régime de base, mais cela ne signifie pas que travailler plus longtemps n'est pas avantageux. Plus vous travaillez, plus vous cumulez des points pour votre retraite complémentaire. Voici comment cela fonctionne :
- Travailler un an de plus annule le malus de 10 % qui s’appliquerait durant trois ans.
- Deux ans de travail supplémentaire vous donnent droit à un bonus de 10 % sur votre retraite complémentaire pendant un an.
- Trois ans de poursuite d’activité vous accordent un bonus de 20 % pendant un an.
- Quatre ans ou plus de travail supplémentaire vous permettent d’obtenir un bonus de 30 % pendant un an.
