La récente remontée des taux d'intérêt incite à réévaluer l'intérêt d'un prêt proposé dans le cadre d'un Plan d'Épargne Logement (PEL). Cependant, la date de souscription joue un rôle déterminant.
Selon un rapport de la Cour des comptes publié en septembre dernier, l'utilisation des PEL a diminué, puisque la tendance générale des taux d'intérêt a rendu ces prêts moins séduisants sur le marché.
Hausse des taux d'intérêt
Avec l'augmentation significative des taux des crédits immobiliers ces derniers mois, il convient d'explorer le prêt PEL. Actuellement, le taux moyen des prêts immobiliers se situe à 1,90 % sur 15 ans, 2,05 % sur 20 ans et 2,20 % sur 25 ans, selon Meilleurtaux.com.
De plus, le relèvement, à compter du 1er octobre, du seuil de l'usure — qui limite les taux au-delà desquels les banques ne peuvent plus offrir de prêts — à 3,05 % pour les emprunts de plus de 20 ans rend possible l'approbation de dossiers précédemment bloqués par des taux trop bas.
Comparaison des prêts PEL
Face à cette hausse, il est intéressant de comparer les prêts PEL aux offres actuelles. Pour un PEL souscrit depuis le 1er août 2016, un prêt est accessible à un taux de 2,20 %. De plus, cela peut donner droit à une prime d'État pouvant atteindre 1 000 €, voire 1 525 € pour des projets immobiliers respectant des normes écologiques (comme un logement construit selon la norme BBC).
Génération de PEL
- Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015: Taux de rémunération: 2,50 %, Taux du prêt: 4,20 %
- Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016: Taux de rémunération: 2 %, Taux du prêt: 3,20 %
- Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016: Taux de rémunération: 1,50 %, Taux du prêt: 2,70 %
- Depuis le 1er août 2016: Taux de rémunération: 1 %, Taux du prêt: 2,20 %
Les anciens PEL, dont les taux atteignent 3,20 % ou 4,20 %, risquent de rester moins compétitifs par rapport aux conditions de marché actuelles. Néanmoins, il peut être judicieux de conserver un PEL ancien pour bénéficier de taux de rémunération plus élevés tant que cela reste possible. En revanche, un prêt travaux peut être une meilleure option si votre PEL a été souscrit après mars 2011, surtout si son taux d'usure, fixé à 5,33 %, permet de réaliser des projets de consommation.
