Un tableau standardisé pour améliorer la clarté
Le plan d'épargne retraite (PER), introduit en 2019, a été conçu pour remplacer d'anciennes options d'épargne telles que le PERP, le contrat Madelin pour les travailleurs indépendants, et le contrat d'épargne retraite. Bien que ces contrats soient encore valides, le PER vise à offrir des alternatives plus performantes.
À partir du 1er juin 2022, un tableau standardisé sera accessible sur les sites des producteurs de PER et d’assurance-vie. Ce tableau regroupera les informations par catégories uniformes, facilitant ainsi la compréhension pour les futurs souscripteurs.
Les utilisateurs pourront comparer les frais d'entrée, les frais annuels, ainsi que des charges ponctuelles (comme les frais d’arbitrage ou de transfert). Ce dispositif a été convenu dans un accord entre producteurs et distributeurs de PER, signé le 2 février 2022 sous l'égide du ministère de l’Économie.
Ce besoin de clarification émane d'un rapport du Comité consultatif du secteur financier, qui a mis en lumière le manque de transparence des frais proposés. Bruno Le Maire, ministre de l’économie, a souligné l’importance d’un accès clair aux frais afin de permettre aux épargnants de comparer et de mieux choisir leurs solutions d’épargne.
Les frais annuels : comprendre les coûts de gestion
Les frais de gestion annuels sont prélevés par l’assureur sur l’épargne, qu’elle soit placée en fonds euros ou en unités de compte. En général, ces frais varient entre 0,40 % et 1,20 % par an, bien que certaines options, comme la gestion profilée, puissent engendrer des coûts supplémentaires qui devront également être affichés dans le tableau standardisé.
Des frais de gestion des fonds s’appliquent également, allant jusqu'à 3 % sur les différents supports proposés.
Les frais ponctuels : une attention particulière s'impose
Lors de chaque versement de capital sur un PER, des frais de versement peuvent être appliqués, variant entre 0 % et 5 %, selon le contrat choisi. Les frais d’arbitrage, prélevés lors du changement de support dans le PER, peuvent atteindre 1 % du montant arbitré.
Enfin, les frais dits d'arrérage se manifestent lorsqu'un épargnant souhaite transformer son capital en rente viagère à la retraite. Ces frais, qui se situent entre 0 % et 3 % de chaque rente, correspondent à un pourcentage appliqué sur tout versement de rentes viagères. Chaque élément de cette tarification sera précisé dans le tableau standardisé à venir.
