Une évolution influencée par des facteurs historiques
- Un intérêt pour l'assurance vie en constante hausse grâce à une fiscalité avantageuse, héritage de la réforme DSK de 1998.
- Une stabilité des réformes depuis 1998. Les assureurs, tout en restant vigilants quant aux lois de finances annuelles, constatent que la pause des réformes leur confère la sécurité nécessaire. Les tensions subsistent notamment concernant les droits de succession, où l'assurance est largement exonérée au décès de l'assuré. De plus, l'émergence de produits multi-supports, aussi appelés de 4ème génération, allie sécurité (FCP en euros) et performance (unités de compte).
- Les avancées du PERP Fillon, instauré le 21 août 2003, représentent une réponse significative au défi des retraites françaises. Ce produit, générant des rentes viagères, succède à des précédents tels que le PER Balladur.
* Actuellement, les contrats en unités de compte représentent 28,9% des encours, mettant en évidence un changement d'orientation des assurés vers des placements plus dynamiques.
Exemple : Le taux de rémunération moyen des supports en euros des contrats d’assurance vie Predica a atteint 3,85% en 2023, signalant une potentielle attractivité accrue.Une alternative pour constituer son capital
Avec plus de 5,5 millions d'assurés et un encours s'élevant à 75,7 milliards d'euros, les Français prennent conscience des bénéfices d'une solution de retraite complémentaire facultative, renforçant ainsi les régimes de base par capitalisation.
À noter : Les entreprises peuvent soutenir le PERP Fillon via divers dispositifs tels que les Articles 83 et les Lois Madelin pour les travailleurs non-salariés, tandis que les contrats Article 82 deviennent obsolètes face aux besoins actuels.L'assurance vie : un outil essentiel pour la gestion de patrimoine
Le succès de l'assurance vie réside dans sa capacité à s'adapter à divers scénarios, offrant des solutions pertinentes pour la gestion de patrimoine.
En tant qu'outil polyvalent, l'assurance vie peut servir d'd'épargne, de prévoyance et de transmission, tout en offrant des avantages fiscaux significatifs. Sa flexibilité lui permet de s'intégrer dans de nombreux montages financiers et juridiques.
