À partir de 60 ans, il est courant de penser que la possibilité de réduire ses impôts s’amenuise considérablement. Cependant, cette idée reçue est trompeuse. Les seniors disposent en réalité de plusieurs options pour optimiser leur fiscalité et pallier la baisse de revenus souvent observée après la retraite. Que ce soit à travers des produits d'épargne, des investissements immobiliers ou encore des placements dans des entreprises, un vaste éventail de solutions s'offre à eux.
Les produits d’épargne : assurance-vie et PEA
Les produits d’épargne, tels que l’assurance-vie ou le Plan d’Épargne en Actions (PEA), restent des outils attractifs pour les seniors. Selon des données récentes, près de 46 % des personnes de plus de 70 ans détiennent une assurance-vie. Ce contrat, largement prisé par les Français, assure un capital ou une rente à ses bénéficiaires, en échange du versement de primes. Même à un âge avancé, souscrire à ce type de produit peut offrir un bon rendement et jouer un rôle crucial dans la gestion de projets comme l’aménagement dans une maison de retraite.
L’immobilier : un investissement toujours pertinent
Investir dans l’immobilier reste une des stratégies de défiscalisation les plus viablespour les seniors ayant un capital à investir. Différents dispositifs fiscaux, comme la location meublée non professionnelle (LMNP), permettent de réduire significativement les impôts. D'autres programmes tels que le « Pinel » ou le « Denormandie » permettent aussi d’obtenir des réductions fiscales en fonction de l'emplacement et du type de bien immobilier acquis.
S’investir dans les entreprises et optimiser sa succession
Les seniors peuvent aussi envisager d'investir dans des PME ou d'autres entreprises soutenues par l'État. Ces investissements peuvent réduire l'impôt sur le revenu de 18 % du montant investi. Par ailleurs, les donations de leur vivant permettent de bénéficier d’abattements fiscaux considérables, allégeant ainsi la pression fiscale lors des successions. Pour ceux qui emploient des services à domicile, il existe également des crédits d'impôt allant jusqu'à 50 % des dépenses engagées.
En matière de transition énergétique, réaliser des travaux d'économie d'énergie peut également générer d'importants crédits d’impôt, encourageant ainsi les seniors à améliorer leur habitat tout en réduisant leur charge fiscale.
