L’assurance vie est un investissement prisé grâce à sa flexibilité et aux avantages fiscaux qu'elle offre. Accessible, ce type de contrat est souvent choisi pour préparer des projets futurs, constituer un complément de revenu pour la retraite ou transmettre un capital de manière optimisée lors d’une succession.
Pour la gestion de leur contrat, les assurés disposent de plusieurs options. Ils peuvent s’occuper eux-mêmes de leurs investissements ou les confier partiellement ou totalement à un expert. Passons en revue les différents modes de gestion disponibles.
Mode de gestion en assurance vie : un aspect important
L’assurance vie permet de faire fructifier son épargne à travers deux types de supports :
- Les fonds en euros, qui garantissent le capital investi, mais qui offrent des rendements modestes.
- Les unités de compte (UC) – incluant actions, obligations, et autres – qui, bien que pouvant générer des rendements plus élevés, impliquent un risque plus conséquent puisqu’elles n’offrent pas de garantie sur le capital.
Les souscripteurs ont le choix entre des contrats monosupport, uniquement en fonds en euros, ou multisupports, qui autorisent une combinaison des deux types de placements. Bien que le monosupport soit simple à gérer, le multisupport requiert une compréhension des marchés financiers, ce qui peut représenter un défi pour certains.
Les différents modes de gestion d'une assurance vie
Le choix du mode de gestion est crucial et varie selon les établissements, il est donc essentiel d'explorer ses options avant de décider :
La gestion libre
Avec la gestion libre, l’assuré prend en main ses investissements en toute autonomie. Ce mode offre une grande flexibilité, mais exige une maîtrise des marchés et un investissement en temps pour limiter les pertes potentielles.
La gestion pilotée
La gestion pilotée permet à l’assuré de choisir ses investissements tout en bénéficiant d'options d'arbitrage automatique. Cette option combine autonomie et assistance :
- Sécurisation des plus-values : transfert des plus-values vers le fonds en euros lorsqu’un seuil est atteint.
- Dynamisation des plus-values : réinvestissement d'intérêts générés sur des unités de compte à échéance.
Cette gestion convient aux épargnants avertis souhaitant une intervention automatique pour simplifier leurs choix.
La gestion profilée
Idéale pour ceux manquant de connaissances en finance, la gestion profilée repose sur des experts qui s'occupent des investissements en fonction du profil de risque défini lors de la souscription :
- Dynamique : pour des choix plus risqués visant à maximiser le gain.
- Équilibré : une option privilégiant des placements moyennement risqués.
- Prudent : mise sur des investissements moins rentables mais plus sûrs.
La gestion à horizon
Ce mode évolue en fonction de l’âge et de la situation de l’assuré. Orientée vers un investissement à long terme, elle permet de réajuster la répartition des actifs avec le temps pour garantir une sécurité croissante.
La gestion sous mandat
Cette option haut de gamme consiste à confier la gestion à un professionnel qui investit en fonction des objectifs définis. Bien que généralement plus coûteux, il n’y a pas de garantie de capital, et le gestionnaire a une obligation de moyens.
Comment choisir le mode de gestion de son assurance vie ?
Il est essentiel de déterminer son profil de risque et ses objectifs avant de choisir un mode de gestion. En étant conscient des implications de chaque option, vous pourrez opter pour celle qui vous convient le mieux. Sachez que le choix n'est pas figé : il est possible de modifier le mode de gestion à tout moment ou d’ouvrir plusieurs contrats avec différentes options.
