Pour bien vous préparer à votre future pension, il est essentiel de savoir analyser deux documents clés : le relevé individuel de situation et l'estimation indicative globale. Voici quelques conseils pour les comprendre facilement.
Quand et comment obtenir ces deux documents ?
Le relevé individuel de situation est envoyé automatiquement tous les cinq ans à partir de vos 35 ans. Si nécessaire, vous pouvez le demander à votre caisse de retraite, avec une limitation à une fois par an. Vous pourrez le recevoir par courrier ou le consulter sur le site mon compte retraite ou directement sur l'espace personnel de votre régime de retraite.
À partir de 55 ans, ce relevé est complété par une « estimation indicative globale » (EIG), également accessible via le même site. Cette EIG vous donne un aperçu de votre future retraite.
Quelles informations figurent sur le relevé ?
La première page de votre relevé résume les trimestres et points accumulés au fil des années. Les pages suivantes détaillent votre parcours professionnel, année après année, pour chacun des régimes auprès desquels vous avez cotisé. Vous y trouverez :
- Les types d'activité exercée et le nom de l'employeur.
- Les périodes d'interruption pour maladie, maternité ou chômage.
- Les salaires bruts sur la base desquels vous avez cotisé et le nombre de trimestres validés.
Un tableau en fin de relevé récapitule les durées non attachées à une année, telles que les majorations de trimestres pour enfants. Pour les retraites complémentaires, le nombre de points acquis chaque année est également inclus.
Faut-il contrôler le relevé ligne à ligne ?
La nécessité d'un contrôle minutieux dépend de votre parcours professionnel. Si vous avez eu plusieurs employeurs pendant la même période, une vérification ligne par ligne est conseillée. Soyez attentif aux incohérences : une baisse de salaire brut, des points de retraite manquants ou une année où vous n'avez pas validé 4 trimestres sont des signaux d'alerte. Les instructions de correction sont précisées sur le relevé, indiquant à quelle caisse vous adresser.
À quoi correspondent les montants de retraite dans l’EIG ?
L’EIG fournit une estimation des montants bruts annuels et mensuels de votre retraite, de vos 62 à 67 ans. La case grisée indique le montant à taux plein. Notez que ces montants ne constituent pas un engagement ferme mais une estimation, sujette à des mises à jour. Si vous remarquez des périodes omises, signalez-les à votre caisse.
Professions particulières
Pour certaines professions, les cotisations peuvent être calculées sur une base forfaitaire, ce qui peut ne pas refléter votre salaire brut. Cela concerne notamment les employés de maison ou les assistantes maternelles.
