Assurez-vous d'un capital suffisant pour les frais funéraires
L'assurance obsèques est censée garantir le versement d'un capital, constitué par les versements réguliers du souscripteur. Ce capital doit couvrir l'ensemble des frais liés aux funérailles, hauteur qui ne cesse d'augmenter. En effet, les coûts des obsèques ont connu une hausse d'environ 14 % depuis 2014.
Par conséquent, un capital initialement jugé adéquat peut s'avérer insuffisant avec le temps. Il est donc essentiel d'inclure une clause de revalorisation du capital dans le contrat. Cette disposition permet d'ajuster le montant du capital en fonction de l'inflation, évitant ainsi aux proches d'assumer des frais imprévus en cas de décès.
Important : Une clause de revalorisation garantit que l'assurance remplit pleinement son rôle de soutien financier lors de l'épreuve des funérailles.Ne confondez pas avec un placement financier
Un des pièges à éviter est de considérer l'assurance obsèques comme un produit d'épargne. Contrairement à un placement classique, le capital est figé lors de la signature du contrat. Les cotisations régulières ne conduisent pas à une augmentation du capital prévu.
Si le souscripteur vit plus longtemps et continue de verser des cotisations, il pourrait aboutir à payer bien plus que le montant garanti. Par exemple, si le capital est fixé à 5000 euros, même si le souscripteur a versé 7000 euros au total, le bénéficiaire ne touchera que les 5000 euros initialement convenus. Il est donc crucial d'être conscient que l'argent versé peut sembler futile si le capital ne grossit pas.
Renseignez-vous sur les délais de carence
Avant de signer, il est important de comprendre la durée du délai de carence applicable au contrat d'assurance obsèques. Ce délai correspond à une période durant laquelle les garanties ne sont pas actives, entraînant le remboursement des cotisations sans versement de capital en cas de décès.
Généralement, ce délai varie de un à trois ans, la première année étant la plus fréquente. Cependant, en cas de décès accidentel durant cette période, le capital est versé. La meilleure option est d’opter pour un contrat sans délai de carence, si cela est possible.
Attention aux frais associés
Un autre aspect à surveiller concerne les frais engendrés par la souscription d'un contrat d'assurance obsèques. Ces frais peuvent inclure des coûts d'entrée ou de sortie lorsque vous souhaitez racheter partiellement ou totalement le contrat, ainsi que des frais sur les versements.
Ces frais varient d'un assureur à l'autre, et il est crucial d'obtenir une information claire et transparente sur leur montant. L'Autorité de régulation indique que de nombreux clients ne sont pas suffisamment informés de ces coûts, ce qui peut mener à des surprises désagréables. Il est donc recommandé de poser des questions précises à votre assureur pour choisir l'organisme avec les frais les plus compétitifs.
