Si un message ou une offre d'une banque ou d'un assureur vous semble suspect, la Banque de France vous guide pour identifier les arnaques. Les fraudes dans le secteur bancaire ne cessent d'augmenter, avec plus de 628 millions d'euros pour 4,1 millions d'opérations frauduleuses seulement au premier semestre 2023, indique l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. Cette hausse de 5% par rapport à l'année précédente souligne l'importance de la vigilance face à des propositions frauduleuses.
Réflexe à adopter en cas de doute
Lorsque vous recevez un SMS, un appel ou un e-mail qui suscite des soupçons, la première action à entreprendre est de rester prudent. Évitez toute interaction (paiement, partage de données personnelles, signature de contrats) jusqu'à avoir vérifié l'authenticité de la source. L'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) recommande de consulter les registres suivants :
- REGAFI - Registre des agents financiers
- REFASSU - Registre des organismes d’assurance
- ORIAS - Registre des intermédiaires en assurance, banque et financement participatif
Ces ressources permettent d’identifier les entreprises officiellement autorisées dans le secteur bancaire et financier. Si la société ou la personne qui vous sollicite n'y figure pas, évitez toute réponse.
Deux points de vérification essentiels
Vérifier l'existence d'une entité ne suffit pas. Attention, des escrocs peuvent utiliser le nom de vraies banques pour tromper les consommateurs. Voici deux éléments cruciaux à contrôler :
- L'agrément de l’établissement : Chaque banque a des autorisations spécifiques. Par exemple, Lydia n'a pas l'agrément d'établissement de crédit. Si vous recevez une offre douteuse prétendant provenir de Lydia, méfiez-vous.
- Liste noire des sites frauduleux : Consultez la liste noire de l'ACPR pour détecter les sites suspects. Entrez l'URL ou l'adresse e-mail en question pour vérifier leur fiabilité. Attention, certaines banques peuvent être usurpées à plusieurs reprises.
Que faire en cas de soupçon ?
Si une offre soulève des doutes, le mieux est de ne pas réagir. Évitez de répondre à des courriels, SMS ou appels suspects. Ne cliquez sur aucun lien ni ne divulguez d'informations personnelles. Si vous êtes convaincu que l’offre est potentiellement réelle mais que vous avez des doutes, cherchez les coordonnées officielles sur le site de la banque ou via un document authentique.
En cas de fraude avérée, voici les étapes à suivre :
- Dépôt de plainte dans un commissariat.
- Contactez INFOS ESCROQUERIES au 0 805 805 817 (service gratuit du lundi au vendredi).
- Effectuez un signalement sur internet-signalement.gouv.fr, même sans préjudice subi, pour contribuer à empêcher d'autres fraudes.
Pour éviter d'autres escroqueries, consultez aussi les ressources sur les arnaques sur Assurance-Banque-Épargne Info Service.
