Partir au soleil, se rapprocher de ses enfants, ou simplement améliorer son cadre de vie : plusieurs raisons motivent de nombreux retraités à envisager une vie à l'étranger. À l'occasion du salon "S’expatrier mode d'emploi", les experts de la CNAV clarifient les enjeux liés à cette décision.
Des seniors, désireux de s'expatrier au Portugal, en Thaïlande ou au Canada, se frayent un chemin parmi les étudiants au salon "S’expatrier mode d'emploi". Daniel, par exemple, choisit le Portugal pour le soleil, tandis que Patrick s'apprête à déménager au Québec afin d'être proche de ses enfants installés aux États-Unis. Chaque futur expatrié planifie sa transition avec soin. Néanmoins, une question cruciale demeure : comment affectera leur pension ce changement de domicile ? Isabelle Leniaud, spécialiste en retraite, et Françoise Julien-Degaast, responsable des relations avec les assurés à la CNAV, répondent à nos interrogations.
1) Continuité du versement de la pension
Un retraité peut choisir de vivre dans le pays de son choix tout en continuant à toucher sa pension. En effet, l'Assurance retraite réalise des versements à des bénéficiaires résidant dans plus de 150 pays à travers le monde.
2) Démarches à effectuer avant le départ
Avant de partir, il est essentiel de notifier sa caisse de retraite de son changement d'adresse, ainsi que de ses nouvelles coordonnées bancaires si nécessaire. Pour prévenir tout problème de suspension de pension, il est recommandé d'inclure un "justificatif d’existence" avec cette notification. Ce document peut être téléchargé depuis le site assuranceretraite.fr.
3) Importance du justificatif d’existence
Ce justificatif est un élément obligatoire pour le versement des pensions à l'étranger. L’Assurance retraite l'exige annuellement, et peu importe la nationalité du retraité, il doit le faire valider par une autorité compétente dans son pays de résidence, puis le renvoyer à sa Carsat. Actuellement, seules les personnes vivant en Allemagne, en Belgique et au Luxembourg sont exemptées de cette exigence en raison des échanges automatisés de données administratives.
4) Impact du lieu de résidence sur le montant de la pension
La pension brute demeure inchangée, mais le montant net pourrait augmenter. En effet, si le domicile fiscal se trouve à l'étranger, le retraité n'est plus soumis à plusieurs cotisations comme la CSG ou la CRDS. Toutefois, un prélèvement de 3,2% pour l'Assurance maladie sera appliqué ; cette cotisation est de nature solidaire et ne confère pas de droits particuliers.
5) Risques de perte d'aides financières
Certaines aides financières, telles que l'Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) ou l'Allocation supplémentaire d'invalidité (ASI), sont conditionnées par une résidence en France. Étant donné que des contrôles de résidence peuvent être effectués, il est conseillé d'informer sa caisse de retraite de son départ pour éviter d'éventuels remboursements indus.
