La liberté de changer d'assurance
Depuis le 1er janvier 2018, chaque emprunteur détenteur d’un crédit immobilier peut changer de contrat d'assurance à la date anniversaire de son accord. Cette option concerne principalement les prêts souscrits depuis le 1er mars 2017. L'idée essentielle derrière cette règle est de permettre un changement de couverture, à condition que les garanties soient, au minimum, équivalentes.
Cette législation remplace la loi de consommation de 2017, qui offrait déjà une certaine flexibilité dans la renégociation des contrats d'assurance emprunteur. On distingue principalement deux types de contrats sur le marché : les contrats groupes proposés par les prêteurs et ceux offerts par des courtiers ou des compagnies d’assurance indépendantes.
Les banques, en proposant des packages comprenant crédit immobilier et assurance, profitent de cette opportunité pour accroitre leurs marges, notamment sur la partie assurance, facilitant ainsi la signature plus rapide des contrats. En général, les assurances proposées par les compagnies spécialisées sont souvent plus avantageuses.
Renégociation et regroupement de prêts immobiliers
Lorsque l'on aborde la question des crédits immobiliers, il est facile d'oublier les implications législatives qui les entourent. Ainsi, la renégociation et le rachat de crédits sont également couverts par la possibilité de résiliation annuelle, puisque ces démarches s'inscrivent dans le cadre de la législation applicable aux prêts immobiliers.
Afin de réaliser des économies lors de la renégociation ou du rachat d'un prêt, il est judicieux d'envisager une renégociation de son assurance de prêt en parallèle. Avant de prendre toute décision significative, il est conseillé de comparer les diverses offres d'assurances emprunteur, en se concentrant sur des critères essentiels tels que le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) et le coût total de la couverture. Dans tous les cas, qui que soit l'issue de la démarche, privilégier une renégociation ou un changement est préférable à un simple refus d'assurance, car les conséquences en cas de sinistre peuvent s'avérer très graves.
